慧择达尔文10号创新加码意外和孕期两大场景的重疾保障

近日,随着医保改革的DRG/DIP付费2.0版分组方案发布,大众对医疗费用和医保覆盖范围等话题的讨论日益增多。越来越多熟悉社保和商业保险的大众选择关注高保额重疾险,希望借助其重大疾病提前给付的功能,最大限度降低政策变化对个人未来医疗选择的影响。在此背景下,应客户所需,慧择对旗下达尔文系列重大疾病保险进行了第14次迭新,定制推出达尔文10号重大疾病保险。

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据了解,升级后的达尔文10号,在维持系列产品性价比优势的基础上,保障范围覆盖185种重大疾病,提供恶性肿瘤-重度治疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金、重大疾病保费补偿金等8项可选保障供客户根据自身实际灵活定制,而且还创新拓展了意外导致重疾、怀孕期间发生重疾额外赔付两大场景,旨在覆盖客户不断进化的更多细分场景需求,助力客户周全规划未来。

据《中国保险业意外伤害风险管理报告》显示,意外伤害风险原因总体排名中,从细分原因看,跌倒坠落占比25.2%,排名首位。从大类事故原因看,交通类事故,包括非机动车驾乘人员交通事故、机动车驾乘人员交通事故、行人交通事故、其他陆地运输事故,整体占比近33%,排名第一。根据《中国统计年鉴2023》数据,2022年全国共发生交通事故25.6万起,死亡人数为60676人,受伤人数为263621人。此类情况的意外医疗还往往涉及第三方责任,《中华人民共和国社会保险法》明确指出,应当由第三人负担的医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围,第三人不支付或者无法确定第三人的,由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后,有权向第三人追偿。即,通常情况下,不可以走医保。对此,慧择产品负责人表示,达尔文10号坚持回归保障本源,在定制过程中,充分考虑到严重意外事故中大额治疗费用的需求,进行了专属的责任拓宽,对因意外导致的严重脑损伤、严重烧伤等特定重疾终身最高赔付130%基本保额,在关键时期为客户雪中送炭,保障充分治疗的同时,降低意外事故对家庭财务的影响。

此外,据慧择产品负责人介绍,达尔文10号的本次升级,还特别关注到了孕产妇群体的重疾保障。据《Cancer》杂志发表的《妊娠期及产后期癌症情况:一项基于人群的研究》显示,孕期女性常见的10种癌症包含恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌、结直肠癌、内分泌腺肿瘤、神经系统肿瘤、甲状腺癌、霍奇金淋巴瘤以及白血病,其中恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌最为高发。对此,达尔文10号创新设计了妊娠期重大疾病关爱保险金,女性妊娠期间发生首次重疾,额外赔付50%基本保额,而且仅要求发生首次重疾需满足20周岁首个保单周年日后-50周岁首个保单周年日前,妊娠满14周以上,没有怀孕次数的限制,也不管投保后是生一胎、二胎还是三胎。

除了责任创新,在购买便利性和赔付可得性方面,达尔文10号也在持续发力,助力客户配置重疾保障和筹划未来重疾应对的多元化选择。

一方面,达尔文10号发挥互联网基因和慧择保险电商优势,充分满足新生代人群线上保险咨询、线上购买保险、线上保单服务等互联网消费新习惯,同时持续优化健康告知,不再询问既往限额承保史,放宽甲状腺功能异常、肺部结节等,更好便利新生代人群配置重疾保障。

另一方面,达尔文10号持续提升产品性价比,提升客户重疾保额,为客户提供充足的重疾治疗费用和收入损失补偿。据慧择披露数据,达尔文系列产品已累计赔付了5.69亿元,平均案件赔付金额44万元,个人赔付最高金额127.5万元。达尔文10号还率先引进了重疾保费补偿保险金的可选责任,结合被保人豁免,可以实现交费期内,重疾赔付发生后,不用继续交剩余的保费,还可以额外获得相当于已交保费的赔付,不仅向客户提供了“交多少赔多少,重疾保额免单享”的获得感,而且还让客户的重疾保额在缴费期间实现了相当于所交保费的提升,进一步强化了客户的重疾保障。

慧择产品负责人进一步介绍,每一款达尔文重疾险都要经历精准客户分析、形态设计、再保谈判、合作保险公司的选择、产品技术研发、生产实施等多个环节不断追求极致的打磨。每代产品一经上线,都会受到市场高度关注,自2018年首款上线以来,达尔文系列重疾险已累计承保超32万客户,承保保额超1000亿。